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過去，中國(guó)人講的是"養(yǎng)兒防老"，而今，人們?cè)陴B(yǎng)老方面可選擇的余地已經(jīng)很大了。除了日臻完善的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有許多商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可供人們選擇。那么，當(dāng)我們退休了，我們可以通過各種保險(xiǎn)，拿到多少養(yǎng)老錢？
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金：水漲船高
參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，由用人單位統(tǒng)一辦理有關(guān)手續(xù)。也就是說，如果你沒有工作單位，你就無法參與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。記者在市社會(huì)保險(xiǎn)管理局采訪時(shí)了解到，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的職工以月工資總額作為繳費(fèi)工資。本市戶籍職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)繳交標(biāo)準(zhǔn)為職工繳費(fèi)工資的17％，其中用人單位繳交12％，職工個(gè)人繳交5％；非本市戶籍職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)繳交標(biāo)準(zhǔn)為職工繳費(fèi)工資的10％，其中，用人單位繳交7％，職工個(gè)人繳交3％。
據(jù)了解，職工繳費(fèi)工資標(biāo)準(zhǔn)也有明文規(guī)定，本市戶口職工月繳費(fèi)工資最高不能超過上年度社會(huì)月平均工資的300％，最低不能低于上年度社會(huì)月平均工資的60％；非本市戶口員工的繳費(fèi)工資最高不能超過上年度社會(huì)月平均工資的300％，最低不能低于上年度社會(huì)月平均工資的40％。據(jù)悉，深圳市1998年年度社會(huì)月平均工資為1532元。所以，今年深圳市繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)工資，最高不能超過4596元，最低，本市員工不能低于919元，非本市戶口籍員工不能低于613元。上年度社會(huì)月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，政府每年都會(huì)公布。隨著上年度社會(huì)月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，每年都會(huì)發(fā)生變化，所以，人們每年繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金也不一樣。
享受按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的職工，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：(一)具有本市戶籍；(二)按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；(三)達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡；(四)1992年7月31日以前參加工作的，繳費(fèi)年限累計(jì)滿10年；1992年8月1日以后參加工作的，繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇：包括養(yǎng)老金、喪葬補(bǔ)助費(fèi)、供養(yǎng)直系親屬的一次性撫恤金、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)以及一次性支付的待遇。
1999年1月1日以后參加工作的職工，其退休時(shí)的月養(yǎng)老金為：基礎(chǔ)性養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金；1992年7月31日前參加工作，1999年1月1日后退休的職工，其退休時(shí)的月養(yǎng)老金為：基礎(chǔ)性養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＋過渡性養(yǎng)老金＋調(diào)節(jié)金；1992年8月1日至1999年1月1日期間參加工作的職工，其退休時(shí)的月養(yǎng)老金為：基礎(chǔ)性養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＋過渡性調(diào)節(jié)金。
達(dá)到國(guó)家規(guī)定退休年齡但非本市戶籍的職工，或退休前調(diào)出或辭工離開本市的職工，其個(gè)人賬戶積累額轉(zhuǎn)入當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或一次性支付給個(gè)人。
據(jù)了解，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金在過去的幾年中，一直呈遞增態(tài)勢(shì)。深圳市社會(huì)保險(xiǎn)管理局有關(guān)人士告訴記者，今年深圳市戶籍員工月均養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)約1500元。以后，隨著社會(huì)工資、物價(jià)增長(zhǎng)情況的變化，人們的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇會(huì)相應(yīng)變化。有人士稱，人們社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而水漲船高。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：未雨綢繆
隨著現(xiàn)代人的平均壽命延長(zhǎng)，下個(gè)世紀(jì)的中國(guó)將不可避免地步入超老齡化社會(huì)，這意味著今天30至40歲上下的中、青年人在20年后將占到總?cè)丝诘?2％－20％，而這一批人的養(yǎng)老問題也勢(shì)必成為全社會(huì)及個(gè)人的沉重負(fù)擔(dān)。明天的問題必須今天來解決，商業(yè)養(yǎng)老型壽險(xiǎn)產(chǎn)品正是未雨綢繆的有效手段。
由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，沒有工作單位的人士無法參加，這些人要求得老年后生活有保障，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也就成了他們的選擇。而一些有工作單位的人，為了使自己老年生活更充裕，也會(huì)在參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，參與商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)。
中國(guó)人壽保險(xiǎn)深圳市分公司的羅偉文分析說，人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有的養(yǎng)老險(xiǎn)種基本上屬于年金保險(xiǎn)，即按規(guī)定的養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡一次性領(lǐng)取或每年領(lǐng)取一定金額的養(yǎng)老金。
以中國(guó)人壽最新推出的國(guó)壽個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，一名現(xiàn)年30周歲的被保險(xiǎn)人選擇60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，20年保費(fèi)交費(fèi)期，每年負(fù)擔(dān)保費(fèi)10,000元，那么，自60周歲起，他可
每年領(lǐng)取到19,353元養(yǎng)老金；這筆養(yǎng)老金他至少可領(lǐng)取10年，如果他在70周歲前身故，其受益人可繼續(xù)領(lǐng)取未滿10年部分的養(yǎng)老金；如果他70周歲后仍生存，可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。可見，趁年輕時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況良好投資一款養(yǎng)老保險(xiǎn)，便可解決自己晚年生活費(fèi)用的不足，并且有效地減輕子女和家庭的負(fù)擔(dān)。
據(jù)悉，除中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司開設(shè)養(yǎng)老險(xiǎn)種外，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司也開設(shè)了養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種。如平保開設(shè)的"平安永利"、"長(zhǎng)青保險(xiǎn)"。太保養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種也比較多。